来源:中华网
列位借友最关怀的几个问题：一是银湖金库的底层标的是否真实，二是银湖金库的风控到底怎么样，三是银湖金库是否涉及自融，假如自融，钱去哪...
列位借友最关怀的几个问题：一是银湖金库的底层标的是否真实，二是银湖金库的风控到底怎么样，三是银湖金库是否涉及自融，假如自融，钱去哪了？ 全文较长，先给结论：有真标，风控尚可，有自融且许多。 第一：底层标的的真实性剖析及风控才能。 银湖金库的底层标的应当均是起源于融信通，全名为融信互市务参谋有限公司，有包含长治分公司、沈阳分公司、上海分公司等在内的17家分公司。依据《中国经营报》一篇名为《资产端单一 熊猫金库渠道待拓展》（记者为郑利鹏）报道，“据刘棕润介绍，今朝熊猫金库只有小我信誉贷款，资产端也仅有融信互市务参谋有限公司（以下简称融信通）一家。” 经由查询融信互市务参谋有限公司相干材料，可见该公司共有裁判文书139份（含反复的），图示如下。（起源：https://www.qixin.com/company-ri ... e-8ff7-4428ecfebdd4） 本人对所有案件中的乞贷人进行过火析、比对。所稀有据起源于中国履行信息公开网（）。 一、于英春。 可以经由过程中国履行信息公开网查到相符我们查找请求的有两个案件，一是(2018)京0101执4363号，二是(2018)京0107执12921号。(2018)京0101执4363号案件相符融信通企业信息中颁布的相干信息。光看履行情形，并不克不及懂得融信通的风控到底若何，那么就参照北京市石景山国民法院颁布的案件。《中国光年夜银行股份有限公司信誉卡中间与于英春信誉卡胶葛一审平易近事判决书》，文中显示“被告于英春，女，1977年1月5日出身，汉族，住河北省石家庄市新华区。身份证号码×××”，一是相符“融信互市务参谋有限公司石家庄分公司”这一根本信息，解释该老赖应当是经由过程线下门店进行了贷款。二是融信通放款的这小我固然是老赖，然则这小我也被银行催收，且银行申请履行的时光比银湖网申请的时光还迟5个月，解释这个老赖其时申请贷款的时刻的征信“很年夜概率”是没有问题的，银行能放款，为什么银湖不克不及放款？三是银湖网申请法院履行的标的金额是117400元，而光年夜银行申请法院履行的标的金额是131626元，解释银湖和光年夜银行的放款的风控尺度根本一致。 二、赵瑞彩 经由过程中国履行信息公开网查到相符我们查找请求的有若干个案件。简略的查了一下，有（2018）冀0105执1559号、（2018）冀0108执661号、（2017）冀0107执192号、(2016)冀0105执1049号、(2018)京0101执6251号等，从几个案件中可以看到几个信息，一是赵瑞彩在法院体系中可查询到的是2016年11月28日被宣布为掉信被履行人，银湖网审核、乞贷、放款的时光年夜致为2016年5月22日之前，解释其时的风控体系并没有出问题，只是乞贷人的相干信息没有被法院披露罢了，二是赵瑞彩被法院颁布的履行标的，最年夜额的是1730560元，其他一笔为170670元，一笔为63276元，一笔为180000元，而银湖网出借金额（含参考利钱）为35340元，经由过程最年夜额173万这笔，解释乞贷人是有房产的，银湖网确定也是审核过房产信息的，并且依据银湖网履行标的是起码的，比6万的那笔欠款都要少快要一半，解释银湖网的风控照样较好的。 三、朵永红 我们再来查一个近期宣布的掉信人员朵永红，法院宣布的日期是2018年11月28日，履行标的为64466元，该须眉只有这一笔款子过期，判决书中，法院称“被履行人名下无可供履行的银行存款、无可供履行的互联网银行存款、无不动产挂号信息、无车辆挂号信息、无工商挂号信息、无证券挂号信息”，解释银湖网的底层标的中，确切应有信誉贷款，然则风险总体应当可控。 四、杜立然 同上，此人只有这一个掉信被履行信息，案号为(2018)京0101执6253号，履行标的36091元。总额不高。 经由过程查询法院体系颁布的信息可知，银湖金库确定是有许多的真实底标的，过期不还的老赖，只要融信通将他们告上法院，我们就能经由过程公开渠道得知他们的身份证号码。好比于英春，我们经由过程中国履行信息公开网可以得知她的身份证号码为3710211977****5548，而经由过程中国裁判文书网，我们可知她的诞辰为1977年1月5日，所以，她的身份证号码就是371021197701055548。如许，一旦过期后赵伟平无资金代偿，我们本身也可以催收。 第二：是否涉及自融。 经消息媒体曝光，《银湖网、融信通涉嫌租银行卡放贷 均与熊猫金控有联系关系》一文被年夜量转载，文中明白指出，银湖网涉嫌年夜批量违规放贷，借用身份证发放200万至一小我。假如这个工作是真实的，那么从司法层面来讲，蜂鸟财经，一小我愿意出借本身的“身份证、银行卡、网银U盾等”用于乞贷给他人，那么他本身本人是义务人，也是债务人，承担响应的债务，假如此人称本身是受愚的，那么资金流向的那一方就是骗贷人。依据《兼职圈套1—一小时100元卡》中的报道，“天天有十几人来找我出租银行卡，多的时刻一天30小我”，经由简略的乘法运算，小我猜测，从2016年12月至2017年7月，融信通应被套取贷款约8亿阁下，标的散布在银湖和金库，绝年夜部门应当在金库，因为熊猫金库全体为信誉标，并且2017岁首年月开端营业量年夜幅度增加，部门两年期、三年期2019年1月至2020年12月到期的标的可能含有这些假标。这就是“卓飞”公司钻融信通24、36个月一次性还本付息的空子，搞出来的工作。 工作曝光后，“融信通相干负责人表现，将会对相干报道事宜进行核查。并明白请求与所有的合作公司推举客户都采取当面签约的情势，严厉审查，避免涌现骗贷行动”，同时，“融信通、银湖网两家公司表现，关于卓飞给银湖网、融信通带来的丧失，两家公司正在核算傍边，并保存对卓飞的诉讼权力。”其实，这个5-6亿阁下，应当是自融进入了600599，因为依据相干信息查询，卓飞商务信息咨询有限公司的法人代表是熊猫金控的工作员工，证据如下： 列位可以或许清晰的看到法人代表张某的邮箱地址，我就不多做说明了。核查？审查？诉讼？就是个笑话。 被曝出的卓飞，就一个，还只是冰山一角，不得而知。 别的，依据银湖科技收集有限公司近期颁布的审计申报，截图如下： 我认为，这近2亿的联系关系款反而弗成怕，指名道姓指向上市公司600599，列位借友怕他不还么？指向600599的1亿7万万，赵伟平只须要承担40%阁下，其他可是由全体股东承担的。 所以，固然有自融，只要不是经由过程租用他人身份证，回款的可能性就极年夜，就相当于你买了一个企业债，而这个企业是上市公司，风险应当是属于中高风险。然则假如是租用他人身份证解决的乞贷，然后再用于解除赵伟平本人的股票质押、弥补质押甚至购置股票，那么就很危险了。 那么，2016年12月之后，本人前面猜测的自融来的8亿+2亿阁下的资金，赵伟平到底自融了用来做什么了呢？列位可以查一下北京巨浪旗下的西藏巨浪举牌600137的豪举，依据媒体报道，“2016年11月至2017年2月，西藏巨浪三度举牌浪莎股份，将持股比例晋升到15%，成为第二年夜股东。截至6月30日，西藏巨浪的持股比例已达19.84%”，“本次买入的价钱区间为41.32元/股—50.15元/股”，依据股票体系查询，西藏巨浪共持有600137的股份为1928.89万股，依照40元每股盘算，约8亿，依照50每股元盘算，约10亿。时光！金额！世间的偶合，就是那么奥妙。不禁让人浮想联翩。 最后要谈的问题是，有没有可能回款。 当前的股票形势无需多说，600599历久在10元阁下横盘，600137历久在15元下方横盘。2019年下半年的股票市场可能会略好点。然则问题在于，赵伟平所持股票，已经99.98%用于质押。固然是场外质押，然则假如强平，则10亿阁下的自融款无法回头。赵伟平其他的资产，一是农商行的40%阁下的合同股权，一是黑龙江的多金属矿的探矿权，这两个标的物的权属、质押情形，说是赵伟平的同伙代持股份，然则真实与否不肯定，都是不透明信息，只能当做是零资产。 | 
发表于 2019-5-26 15:26:41