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20/10/22 第一章 入局金融《​银湖水煮出借人》

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发表于 2020-10-22 16:44:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

原版参考《亲身经历毁三观的雷台银湖网-水煮出借人》,本文根据目前已知及可以公布的资料,以及友提供的信息等,进行了一定程度的完善及修正。


银湖水煮出借人——

亲身经历毁三观的P2P雷台银湖网


以下为P2P雷台银湖网的受害人,亲身经历及感悟心得,仅供各位雷台受害人参考,也希望小白们能看到阳光之外更多不为人知的故事。


本文所涉及的P2P雷台为银湖网和熊猫金库。

银湖网是上市公司熊猫金控(SH.600599)的全资孙公司,即全资子公司熊猫资本的子公司,也就是上市公司全资控股熊猫资本,熊猫资本全资控股银湖网。

熊猫金库,是银湖网的兄弟平台,之前为熊猫金控控股70%,现已被剥离至金控实控人赵伟平名下。

注意熊猫金库(平台)和熊猫金控(上市公司)的区别。为了便于理解,个别地方两平台统一称为银湖网。两平台一共涉及56个亿7万人,共同见证了老奸巨猾的赵伟平为了收割出借人,上演了一出毁三观的大戏。


一、P2P雷台银湖网背景

熊猫金控原名为熊猫烟花,是一家从事烟花进出口业务的公司,受到环境及政策的影响,烟花市场不景气,熊猫一直在转型,2013年12月开始,熊猫尝试收购华海时代影业,但转型做影视的计划并不顺利,首先是定增计划受到市场质疑,市场认为溢价8倍收购价格过高,华海时代资质一般,盈利能力堪忧。经过9个多月的纠结,加上年报的非标准意见,2014年9月,熊猫最终终止收购。

未来,我们会再次见证熊猫这幅似曾相识的画面。


转型影视失败前,2014年4月,熊猫已经开始布局转型为互联网金融公司,也就是后来一地鸡毛的P2P,所谓P2P,其实就是借贷撮合交易平台,出借人(受害人)通过互联网金融公司平台(银湖网)把钱借给借款人,由于采用网络中介,出借人无法判断借款人真假,这就给平台留下许多可操作的空间。


熊猫烟花投入了P2P的怀抱,先后设立了银湖网、熊猫金库、融信通、熊猫小贷等多个企业,线上以银湖网和熊猫金库为主;线下资产端以熊猫小贷和融信通等为主,借着P2P的东风,公司股价也是扶摇直上。


2014 年4 月15 日银湖网成立,2016 年 2 月 15 日熊猫金库成立,暴雷前,平台公布两个平台涉及出借人数7万人,借贷余额56.5 亿元。【注:该数据是平台公布的,后面我们会有一个全新的数据。】

2014年6月11日,融信通商务顾问有限公司成立,为银湖网和熊猫金库审核并推荐借款客户。

2015年3月23日,熊猫烟花也改为熊猫金控,布局完毕,正式开始P2P之路。


二、银湖网早期的借贷业务

在银湖网成立初期,确实有一部分真实标的,这些真标从融信通和借款人的官司可以得到验证,包括借款人起诉融信通的服务费(砍头息)、利息高,也有融信通起诉借款人赖账的,但是都是2016年上半年之前发生的借贷关系,这么几个为数不多的真实官司,在前期也误导了一些受害人,误以为银湖网标的真实,也被平台托用于忽悠工作了。

其实说是早期的标的真实,也不对,银湖网对借款人的申请,基本不经过审核,无条件通过。





这种宽松的审核,是对出借人极其没有保证的,而这么做的目的,一方面为了扩大借贷规模,另外主要就是赚取高额的手续费(砍头息)。

我们可以从一些法院的判决中了解到详细的情况。在《融信通商务顾问有限公司与李书强民间借贷纠纷一审民事判决书》中说明,李书强借款69700元,实际拿到现金仅为50000元。另外一个例子可以查看推文《银湖网早期的真实业务和重复的老赖名单


我们在银湖网找到了李某的借款信息,借款描述显示李某为企业法人。借款金额显示为69700元,也就是出借人一共出借了69700元,而借款人实际只拿到50000元,其中19700元融信通和银湖网服务费收取了,每期还款3568.78元,实际上24期要还85650.72元,其中还包含要付给银湖网的服务费5018.4元。


年化算下来要高达50%以上,如此高的利率,借款人是非常难以承受的,当然风险也就转化给了出借人。




从2016年下半年开始,银湖网就没有真实的标了,出借人的钱借给虚假的借款人,资金过桥后,最终流向了赵伟平的口袋,其实不应该说是自融,而应该称之为诈骗。


三、银湖网买卖银行卡丑闻


2017年7月3日,新京报公开报道有互联网金融公司大量租用他人虚假身份(租用四件套:银行卡、身份证、网银U盾和手机卡)办理大额贷款业务,目标直指融信通和银湖网,卓飞公司将虚假借款人通过融信通推荐给银湖网办理借款申请。


可笑的是,买卖银行卡的办公室,就在东城区王府井西街9号东方文化大厦3层一间会议室,正是银湖网的办公地址。


当然,熊猫金控随后公告声称与卓飞公司无关联,不知情,并保留追责,当然追责只是说辞,然后卓飞公司火速注销,此事不了了之。然后新京报的报道出来后,并没有大范围传播,银湖网的业务仍有条不紊的开展。


后来经过调查发现,工商系统卓飞公司登记的邮箱居然是上市公司熊猫金控的公司邮箱,而卓飞商务咨询公司的张振,而最新一期熊猫金控的十大股东赫然出现的名字有张振。


(卓飞商务登记邮箱为熊猫金控公司邮箱)

(卓飞商务的股东——张岩和张振)

(金控十大股东——张振)


卓飞商务的法人代表张岩的邮箱,赫然出现在融信通北京分公司的登记邮箱。


(融信通北京邮箱为张岩的邮箱)


四、融信通的剥离


2016年12月13日,熊猫金控发布公告称,融信通垫付了9912万,最后以5947万元 “甩卖”给了一家叫森然大的公司。


2017年5月26日,在买卖银行卡丑闻爆出来之前的一个月,熊猫金控公告,子公司熊猫资本管理有限公司与深圳市森然大实业有限公司签署协议,以1200万元向出售融信通商务顾问有限公司100%股权,将丑闻主角之一——融信通剥离出上市公司。


而融信通的新东家森然大实业,背后竟然是上市公司凯瑞德董事长张培峰,而张培峰是P2P平台爱钱帮的法人,一个同样位于北京东城的雷台,另外一个故事了,就不再展开了。

(森然大幕后浮现张培峰)



目前查询得知,森然大因为17年底的一笔250万的借款至今没有还上,被列为被失信执行人了。不知作为小微企业的森然大实业,是如何让熊猫金控在面对证监会的问询函夸下如此海口的。


(熊猫金控回复函中森然大的实力)


融信通是真卖还是假卖,当然不可能是真卖,一个已经担保几个亿债权的企业,傻子才会买,张培峰显然不是,出售融信通只不过是为了迎合备案规则而已,从2019年12月底银湖网短暂剥离期间,转账给融信通1.68亿来看,融信通始终在赵伟平的控制下。


五、银湖网虚假繁荣的背后


经过近一年多的运营,银湖网成交量惊人,但是银湖网似乎并没有给熊猫烟花带来满意的收益。2015年4月,熊猫金控公告欲收购知名P2P平台——你我贷,当然在同年6月,收购交易终止了。



最近,2020年10月20日晚间,你我贷宣发布提前结清公告,出借人实际持有天数核算利息,并将相应本金一起返还至出借人存管账户内。你我贷出借人实现本息全回。擦肩而过,令人唏嘘不已,是为你我贷的借友感到庆幸,也是为自己感到不幸。


而熊猫已经有了成交量惊人的银湖网,还为何要收购你我贷,这就涉及到银湖网真实业务情况,虚假的繁荣。

待续....


转载声明:本文转载自「金银前沿资讯」,[阅读原文]。

上市公司-熊猫金控600599诈骗7万人56亿
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